Bankzaken na een overlijden

Meld het overlijden bij de bank

Zoek de contactgegevens rechtstreeks op de website van de bank. Vraag naar de afdeling voor nabestaanden en meld het overlijden. Noteer de datum, het dossiernummer en de naam van uw contactpersoon. Vraag welke documenten in uw situatie nodig zijn. Een bank kan bijvoorbeeld om een overlijdensakte vragen en moet vaststellen wie namens de nalatenschap mag handelen.

Gebruik geen betaalpas, pincode of inloggegevens van de overledene. Ook als u die eerder gebruikte om te helpen, moet de bank nu beoordelen welke toegang passend is. Had u een gezamenlijke rekening? Vraag dan afzonderlijk wat de melding betekent voor die rekening, uw eigen pas en de automatische betalingen. Ga niet uit van één standaardprocedure voor alle banken.

Maak een overzicht zonder geld te verplaatsen

Verzamel beschikbare rekeningnummers, recente papieren afschriften en brieven. Noteer per rekening of er een hypotheek, lening, creditcard of spaarproduct aan verbonden is. Zet de vaste lasten in een eenvoudige lijst: ontvanger, bedrag, betaaldatum en waarvoor de betaling dient. Schrijf ook op welke betalingen voor de achterblijvende partner nodig blijven.

Een incasso blokkeren is iets anders dan een overeenkomst opzeggen. Neem daarom ook contact op met de leverancier. Een beëindigd abonnement kan nog een eindafrekening opleveren. Bewaar die bij de bevestiging van de opzegging, zodat u later kunt terugvinden waarop het bedrag betrekking heeft.

Vraag wie bevoegd is

Familie zijn betekent niet automatisch dat u alle bankzaken kunt afhandelen. Vraag de bank hoe zij de bevoegdheid van erfgenamen of een executeur vaststelt. Een verklaring van erfrecht is niet in iedere situatie nodig; de bank geeft aan wanneer zij deze vraagt. De Rijksoverheid legt uit wat een verklaring van erfrecht is.

Is nog niet duidelijk of u de erfenis wilt aanvaarden? Bespreek dat eerst met een notaris voordat u over geld of bezittingen beschikt. De Nederlandse Vereniging van Banken beschrijft de stappen na overlijden. De keuze over de erfenis en de praktische afhandeling horen bij elkaar, maar vragen elk aandacht.

Houd lopende zaken bij elkaar

Maak één dossier voor bankbrieven en zet deadlines in uw agenda. Vraag bij een onduidelijke factuur om uitleg. Bespreek een dringende uitvaartfactuur met de bank; spreek vooraf af of en onder welke voorwaarden de bank die kan behandelen. Trek geen conclusies uit het feit dat een betaling technisch nog mogelijk is.

Wij kunnen dit voor u doen

Wij kunnen samen de administratie ordenen, een contactlijst maken en vragen aan de bank voorbereiden. Ook houden we bij op welke bevestigingen u wacht. U of de bevoegde vertegenwoordiger voert de bankhandelingen uit. Wij krijgen geen toegang tot uw bankomgeving, beheren geen geld en nemen geen beslissing over de erfenis. Bij onduidelijkheid over bevoegdheid verwijzen we naar de bank of notaris. Lees ook over erfenis en notaris.